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A formação financeira permite-lhe compreender os riscos e as vantagens das decisões financeiras que toma

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Planear o orçamento familiar

Identificar rendimentos e despesas

O primeiro passo para elaborar o orçamento familiar é a identificação rigorosa de todos os rendimentos e despesas. O saldo do orçamento familiar é a diferença entre os rendimentos e as despesas.

Aceda à aula Identificar rendimentos e despesas (2)
Como elaborar o orçamento familiar

A elaboração do orçamento familiar permite planear as despesas em função dos rendimentos. Permite também avaliar se a evolução das despesas e dos rendimentos corresponde ao planeado.

Aceda à aula Como elaborar o orçamento familiar (2)

Poupar e Investir

Noções básicas sobre aplicação de poupança

Na aplicação da poupança é importante conhecer e ponderar as características e os riscos dos produtos financeiros.

Aceda à aula Noções básicas sobre aplicação de poupança (6)
Depósitos a prazo

Os depósitos a prazo são entregas de dinheiro efetuadas a instituições de crédito autorizadas, com obrigação de devolução no prazo acordado.

Aceda à aula Depósitos a prazo (6)
Remuneração de um depósito a prazo

A remuneração de um depósito a prazo, designada de juro, é paga pela instituição de crédito nos termos acordados.

Aceda à aula Remuneração de um depósito a prazo (6)
Perfil do investidor

Previamente à comercialização de um produto financeiro os bancos, intermediários financeiros, devem definir se o cliente é um investidor qualificado (profissional) ou não qualificado (não profissional ou de retalho) bem como definir qual o seu perfil de risco. Cabe à CMVM regular e supervisionar a comercialização destes produtos.

Aceda à aula Perfil do investidor (6)
Bolsa de valores

Nas Bolsas de Valores negoceiam-se instrumentos financeiros, tais como ações e obrigações. A negociação está sujeita a regras e é supervisionada. Saiba quais os vários tipos de mercados bolsistas que existem, como funcionam e que produtos financeiros podem ser transacionados.

Aceda à aula Bolsa de valores (6)
Ações

Ações são títulos que representam frações do capital social de uma empresa. Saiba como se formam os preços, o que influencia as cotações e os principais riscos que incorporam.

Aceda à aula Ações (6)
Obrigações

As obrigações são instrumentos financeiros que representam um empréstimo contraído junto dos investidores pela entidade que as emite. Conheça as suas principais características e os cuidados a ter.

Aceda à aula Obrigações (6)
Fundos de investimento

Os fundos de investimento investem em diversas categorias de instrumentos financeiros. Conheça os vários tipos de fundos existentes, como são geridos, as suas principais características e riscos associados.

Aceda à aula Fundos de investimento (6)
Produtos Financeiros complexos

Os produtos financeiros complexos são, de um modo geral, sofisticados e de difícil compreensão para os investidores. Exigem maiores conhecimentos financeiros e cuidados por parte de quem os subscreve.

Aceda à aula Produtos Financeiros complexos (6)
Planos de poupança reforma

Os Planos de Poupança Reforma são produtos vocacionados para a poupança de médio ou longo prazo, que podem contribuir para complementar a reforma.

Aceda à aula Planos de poupança reforma (6)

Contrair crédito

Noções básicas sobre crédito

Antes de recorrer ao crédito é importante avaliar a capacidade financeira para o reembolsar, ponderar os vários tipos de crédito e conhecer as suas principais características. No contrato de crédito, o cliente fica obrigado a devolver o dinheiro, acrescido de encargos.

Aceda à aula Noções básicas sobre crédito (4)
Custo de crédito

O custo do crédito corresponde aos encargos que têm de ser pagos pelo empréstimo, incluindo juros, comissões e despesas.

Aceda à aula Custo de crédito (4)
Crédito à habitação

Um crédito à habitação é um compromisso financeiro que tem impacto significativo no orçamento familiar durante vários anos. Esta decisão deve ser, por isso, refletida e ponderada. Antes de contratar é importante informar-se e conhecer as características do crédito à habitação.

Aceda à aula Crédito à habitação (4)
Crédito pessoal

O crédito pessoal é um tipo de crédito a que se pode recorrer para aquisição de equipamentos ou mobiliário para o lar, compra de computadores ou pagamento de despesas com educação e saúde. Pode também contratar-se um crédito pessoal sem se definir uma finalidade. Antes de contratar é importante conhecer as características deste tipo de crédito.

Aceda à aula Crédito pessoal (4)
Crédito automóvel

O crédito automóvel destina-se a financiar a aquisição de automóveis ou outros veículos. Existem diferentes modalidades, cujas características importa conhecer antes de contratar.

Aceda à aula Crédito automóvel (4)
Cartão de crédito

O cartão de crédito pode ser utilizado até um limite máximo de crédito (plafond), e reutilizado à medida que os montantes em dívida vão sendo pagos. Antes de contratar é importante conhecer as características do cartão de crédito.

Aceda à aula Cartão de crédito (4)
Responsabilidades de crédito

A contratação de um empréstimo junto de uma instituição de crédito implica assumir a obrigação de devolver o dinheiro acrescido dos respetivos juros e outros encargos (responsabilidades de crédito). A informação sobre os empréstimos contraídos por pessoas singulares e coletivas está registada numa base de dados designada de Central de Responsabilidades de Crédito.

Aceda à aula Responsabilidades de crédito (4)
Garantias do crédito

As instituições de crédito exigem normalmente garantias para assegurar o reembolso dos empréstimos em caso de falta de pagamento por parte do cliente. As garantias mais comuns são a hipoteca e a fiança.

Aceda à aula Garantias do crédito (4)
Sobre-endividamento

O sobre-endividamento conduz ao não pagamento atempado das prestações dos empréstimos. É importante saber como prevenir e atuar nestas situações, conhecendo os direitos e deveres previstos na lei.

Aceda à aula Sobre-endividamento (4)
Crédito para aquisição de valores mobiliários

É possível recorrer ao crédito para a compra de valores mobiliários, tais como ações ou obrigações. É importante conhecer as implicações desta opção, uma vez que, nos cálculos da rendibilidade do investimento terá que se incorporar o pagamento do empréstimo e dos juros correspondentes.

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Fazer um Seguro

Noções básicas de seguros

A contratação de um seguro deve ser precedida de uma cuidada análise às caraterísticas e funcionamento dos  produtos disponíveis no mercado. Obter informação antes de contratar permite-lhe escolher aqueles que melhor se adequam aos seus objetivos e necessidades.

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Seguro de saúde

O seguro de saúde é  o contrato através do qual o segurador cobre riscos relacionados com a prestação de cuidados de saúde, conforme as coberturas e os limites previstos no contrato.

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Seguro de habitação

O seguro de habitação é o contrato através do qual o segurador cobre os principais riscos relativos a um imóvel (habitação) e normalmente aos bens móveis existentes no seu interior (recheio).

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Seguro automóvel

O seguro automóvel é o contrato através do qual o segurador cobre os riscos a que estão expostos os veículos terrestres a motor, incluindo a responsabilidade civil decorrente da respetiva circulação, bem como coberturas facultativas.

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Sinistro automóvel

O sinistro automóvel é o evento que faz acionar a cobertura do risco prevista no contrato.

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